Spese mediche di famiglia: raccogliere scontrini e fatture per il 730 senza la caccia di maggio

Ogni primavera, in molte famiglie, arriva la stessa caccia: gli scontrini della farmacia in una scatola, le fatture del dentista nelle email, la ricevuta della visita privata chissà dove. Le spese sanitarie sono tra le poche che possono dare diritto a una detrazione nella dichiarazione dei redditi, ma solo se si hanno i documenti. E ricostruirle a maggio significa perderne una parte.

Questo articolo parla di organizzazione. Le regole fiscali — cosa è detraibile, in che misura, con quali requisiti di pagamento e documentazione — cambiano nel tempo: per il vostro caso fanno fede le istruzioni ufficiali dell'Agenzia delle Entrate, il CAF o il commercialista.

Perché conviene tenerle in ordine

In Italia molte spese sanitarie sostenute per sé e per i familiari a carico possono essere detratte in parte nella dichiarazione dei redditi, oltre una franchigia. Una parte dei dati arriva già nella dichiarazione precompilata, ma non sempre tutto, e per molte spese sono richiesti documenti e, in diversi casi, un pagamento tracciabile. Avere scontrini e fatture ordinati permette di verificare la precompilata e integrare ciò che manca.

A prescindere dal fisco, sapere quanto spende la famiglia per la salute è utile di per sé.

1. Registrare la spesa quando la si fa

La regola che toglie la caccia di maggio: ogni spesa sanitaria si registra il giorno in cui la si fa, con la foto della ricevuta. Trenta secondi in farmacia o all'uscita dallo studio.

Nelle spese di famiglia di KidBox ogni voce ha importo, categoria, chi ha pagato e per quale figlio, con lo scontrino allegato. E una visita o un esame registrati nella scheda salute con il loro costo diventano automaticamente una spesa di famiglia: non si scrive due volte.

2. Le ricevute, al sicuro e ritrovabili

Scontrini della farmacia con il codice fiscale, fatture del dentista, ricevute delle visite private, fattura degli occhiali: fotografati o in PDF, vanno nei documenti di famiglia, in una cartella per anno. Gli scontrini termici sbiadiscono in pochi mesi: la foto fatta subito è spesso l'unica copia leggibile a maggio.

Con il piano Pro si può importare una fattura e l'assistente legge i dati e propone la spesa da registrare, da confermare prima di salvare.

3. Per chi, e come si è pagato

Due informazioni che contano quando si prepara la dichiarazione:

• per quale familiare è la spesa: ogni figlio, ogni adulto
• come è stata pagata: carta, bancomat, bonifico o contanti, perché per molte spese la tracciabilità del pagamento può essere un requisito

Annotatele nella voce di spesa, e il riepilogo di fine anno sarà già diviso.

4. Il riepilogo di fine anno

A gennaio, filtrate le spese dell'anno precedente per la categoria salute: il totale, diviso per persona, con le ricevute accanto. Le spese si possono esportare in un file per il foglio di calcolo, da portare al CAF o al commercialista. Quello che prima richiedeva un weekend diventa mezz'ora.

5. Nelle famiglie separate

Le spese mediche dei figli sono spesso tra le spese straordinarie da ripartire tra i genitori, secondo gli accordi di separazione. Registrarle con chi ha pagato e la ricevuta allegata risolve due problemi insieme: la ripartizione tra i genitori e la documentazione per la dichiarazione. Ne parliamo in spese dei figli tra genitori separati.

In sintesi

Ogni spesa sanitaria registrata il giorno stesso con la foto della ricevuta, visite ed esami che diventano spese da soli, ricevute in una cartella per anno, per chi è la spesa e come è stata pagata, e a gennaio un riepilogo esportabile. La dichiarazione resta una seccatura. Ma senza la caccia agli scontrini.